同样是从电诈资金里分到几千块，有人判八个月，有人判七年，还有人面临无期徒刑。差的不是运气，是罪名。
今年10月，黑龙江青冈县法院公布的一起案件里，二十多岁的被告人把名下1张银行卡出租给"朋友"，收了6000元租金。这张卡的流水后来超过一百万元，多笔涉诈资金从卡上过。法院认定其明知他人利用信息网络实施犯罪仍提供支付结算帮助，构成帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑八个月，罚金一万元，追缴违法所得6000元。
几乎同一时间，成都金牛区法院审结的一起案件走了另一条路。谭某某、赵某某用非法渠道拿到的手机，利用NFC功能隔空盗刷被害人银行卡，再挑高保值、易变现的商品刷卡套现。法院没有定帮信罪，而是以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处二人各有期徒刑七个月、罚金7000元。检察官说明的关键点在于，两人是在诈骗既遂之后处置赃款，而且对上家群里的"找鱼"黑话、规避侦查的指示是明知的。
两起案件的差别，用一句话概括：钱进账户之前帮忙，是帮信；钱进账户之后再动手，是掩隐。
三罪的法定刑差多远
《刑法》第二百八十七条之二规定的帮信罪，最高三年。第三百一十二条规定的掩隐罪，一般三年以下，情节严重三年以上七年以下。第二百六十六条的诈骗罪，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，十年以上有期徒刑直至无期徒刑。
三个数字摆在一起，就明白为什么这类案件的辩护重心在定性，不在量刑。
分界线一：犯罪阶段
帮信行为发生在诈骗既遂之前，提供的是作案工具和通道：卖卡、租卡、架设GOIP设备、提供服务器、开通线路。掩隐行为发生在既遂之后，处理的是已经到手的赃款：多层转账、异地刷脸取现、买贵金属和手机、换虚拟货币。
判断既遂的时点，看被害人资金是否已被上游人员实际控制。钱进了涉案账户，通常就认为上游已经控制。
分界线二：主观明知的"具体程度"
帮信罪要求的是概括明知，知道对方在搞网络违法犯罪即可，不必知道具体是电信诈骗。掩隐罪要求更具体，明知经手的是犯罪所得赃款。
实务中这个"明知"不能只靠口供。青冈案看的是租金与卡量的比例是否异常；金牛案看的是境外聊天软件里的黑话、非正规渠道的手机、不询价专挑易变现商品、资金快进快出。这些客观特征拼起来，才形成证据链。
分界线三：有没有事前通谋
如果行为人事先与诈骗团伙商量好分工，专门办卡收赃、专门负责取现，那就是诈骗罪的共犯，不再单独评价帮信或掩隐。这一条在缅北回流人员案件里出现频率很高：是被招募去"打工"，还是去了以后主动冲业绩、带组、管人，处理结果完全不同。
被胁迫的人怎么处理
《刑法》第二十八条规定，对于被胁迫参加犯罪的，应当按照他的犯罪情节减轻处罚或者免除处罚。缅北园区案件的辩护难点在于证明"被胁迫"的真实性：人身自由是否被剥夺、是否有持续暴力威胁、当时是否存在拒绝犯罪的现实可能。
需要提醒的是，被殴打过不等于当然成立胁从犯。胁迫状态消除之后仍主动继续实施犯罪行为的，那一段不再适用胁从犯规定；此前受胁迫实施的部分，仍可单独评价。
北京百环律师事务所办理的帮信、掩隐类案件中，家属最常问的是"能不能不起诉"。这个问题没有统一答案，取决于涉案金额、参与时长、是否退赔、是否认罪认罚、是否有自首立功。能确定的是，越早把资金流水与行为节点对齐，越有可能把涉案金额压到真实参与的部分。
常见问题
只卖了卡，没参与转账，算帮信还是掩隐？
看资金流向。卡交付后仅用于接收上游尚未骗到的资金，一般评价为帮信；如果卖卡之后又按上线指令协助转移已到账的赃款，属于先后两个行为，实务中多以掩隐罪一罪论处，情节严重的可能数罪并罚。
"我不知道是诈骗"这个辩解有用吗？
有用但有限。帮信罪不要求知道具体罪名，只要认识到账户会被用于网络犯罪即可。辩解能否成立，要看租金水平、交易方式、对方身份、是否规避监管等客观情况。
涉案金额是怎么算的？卡里所有流水都算吗？
不是。一般以查证属实的涉诈资金为限，混同的正常流水、重复计算的流转金额应当剔除。这也是辩护中核减金额的主要空间。
退赔能不能减轻处罚？
退赔、退赃属于酌定从宽情节，配合认罪认罚，在三年以下的帮信案件中影响比较明显。对掩隐罪"情节严重"的案件，退赔能影响幅度，但难以改变量刑档次。
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