10月8日，央视纪录片《缅北电诈覆灭纪实》开播。纪录片披露，本轮打击缅北电信网络诈骗专项行动累计移交涉诈嫌疑人5.9万余名，曾经盘踞一方的缅北"四大家族"犯罪集团被连根铲除，成规模的大型电诈园区基本清零。成果令人振奋，但纪录片同时提示：捣毁园区不等于治本。随着境外作案空间被压缩，诈骗团伙的"下游"——国内负责转移赃款、提供账户、洗白资金的黑灰产链条，正在成为打击与治理的主战场。
对普通人而言，这条"下游链条"比想象中更近。银行卡被借走刷流水、兼职"跑分"赚佣金、帮人取现收"跑腿费"……这些看似"赚点小钱"的行为，很可能已经踩进刑事法律的红线。
一、法律解读：电诈下游链条上的罪名如何认定？
电诈下游黑灰产有一套约定俗成的分工：提供银行卡、电话卡的叫"卡农"；负责取现、转移赃款的是"车手"；组织"跑分"、拆分转存资金的叫"水房"。这些环节对应着不同的罪名，最常涉及的是三个：
帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪），规定于刑法第二百八十七条之二。明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为其提供支付结算等帮助，情节严重的即构成本罪。出租、出借银行卡给他人"刷流水"，正是帮信罪最典型的形态。
掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪（掩隐罪），规定于刑法第三百一十二条。明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，构成本罪。电诈"车手"明知钱款是诈骗所得，仍帮助取现、转移，正是掩隐罪的典型行为。
洗钱罪，规定于刑法第一百九十一条，主要针对通过转账、跨境转移等方式"漂白"犯罪资金的行为，其上游犯罪范围包括电信网络诈骗。
实务中，帮信罪与掩隐罪最容易混淆，二者的关键区别在于行为对象与"明知"程度：帮信罪是为上游犯罪的实施提供帮助，钱款往往尚在诈骗过程之中；掩隐罪则是对已经成为犯罪成果的资金加以掩饰、隐瞒。在主观要件上，掩隐罪要求行为人认识到资金系犯罪所得，帮信罪只要求认识到对方在利用网络实施犯罪即可。司法实践中，异常取现、转移赃款、收取明显不合理的高额报酬等情节，常常被用来推定行为人的"明知"。
二、风险提示：这些"小事"，件件可能涉刑
一是出借银行卡、电话卡。不少人觉得"卡是我的，我没参与，就没责任"，但出借账户供他人"刷流水"，一旦流水涉及诈骗资金且达到情节严重标准，就可能构成帮信罪。一张卡，足以带来刑事责任。
二是兼职"跑分"。所谓"跑分"，本质是替他人收款、转账、提现并赚取佣金，而资金几乎都来自网络犯罪。参与跑分的人，轻则构成帮信罪，重则构成掩隐罪，即便获利微薄，也不影响定罪。
三是帮人取现、转移资金。现实中那种"跑腿取现"的行为，行为人往往辩解"不知道钱是骗来的"，但司法机关会结合取现金额、报酬异常、行为方式等综合认定其"应当明知"。收了明显不合理的高额"跑腿费"，辩解空间非常有限。
四是熟人开口借卡。碍于情面出借账户，是帮信罪案件中占比很高的情形。情面，挡不住刑事追诉。
三、合规建议：守住三件事，远离电诈下游风险
第一，账户只进不出。银行卡、电话卡、支付账户只供本人使用，任何人以任何理由借用都应当拒绝，包括熟人。确有出借历史的，尽快销户并保留相关记录。
第二，警惕"高薪零门槛"兼职。凡是"动动手指""跑跑腿""转转账"就能日入数百元的兼职，几乎可以断定与黑灰产有关。正规劳动报酬，不会以"走账""过流水"的方式支付。
第三，发现异常及时止损并报案。如果发现账户被他人操作、资金异常进出，第一时间报警并保留记录。主动停止、及时报案、配合调查，是司法机关认定主观恶性与量刑时的重要考量因素。
电诈的根子在境外，但风险就在身边。守住自己的账户，就是守住刑事风险的底线。
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撰稿：文道全（主任、首席合伙人）